买方投顾是盈米从2015年创立后，进行了五年的探索与实践，在整个行业较早提出了买方投顾的理念。

买方投顾的使命是帮客户实现回报，即财富管理机构围绕客户的账户，站在客户的立场去探讨、探索、实践，去帮助客户实现资产的保值增值。盈米基金在多年的买方投顾实践中，认识到投顾利益就是帮助客户获取收益后的自然结果。

1.账户总资产的收益比单个策略的收益率重要。过去机构和投资者更关注于单只基金产品的收益率，但对于财富管理机构而言，客户账户真实获得的收益才是最重要的。

2.“投与顾”、“过程与结果”是同等重要的。在买方投顾时代，财富管理机构更多的使命是要做“顾”，因为投资端可以依赖于基金公司，即基金公司对产品的收益负责。投顾比拼的不仅仅是收益率，而是服务客户的整个流程，因此，过程跟结果是同样重要。

3.控制回撤和管理资金进出结构与组合收益率是同等重要的。从总资产的角度看，过去基金净值波动较大、投资体验较差是客户无法长期持有的主要原因，因此，控制住客户的投资行为对于帮助客户获得良好的投资体验。

买方投顾关注的核心是人，经营的是信任，而不是产品。大部分个人投资者在大多数时候无法辨别金融产品、投顾产品是否合适自己。买方投顾商业模式的底层逻辑，是要秉持长期主义的价值观，坚持以客户利益优先的原则。

盈米基金的投顾服务体系建设，有对内及对外两条主线。

对外是围绕客户创新服务流程，帮助客户实现回报。过去，财富管理机构整个业务体系都是围绕怎么卖产品而设计的，如今则需要站在客户立场，构建“投前”的理念引导与预期管理，“投中”的策略匹配与执行，以及“投后”的持续陪伴，帮助客户在波动的市场中长期坚持下来。

在“投前”环节，过去财富管理机构就做得不够好。例如基金超市推荐产品时是按照收益率去进行排名，给到客户较高的收益预期，这样的方式并不利于做好客户的投资预期管理。所以，“且慢”的“四笔钱”投顾服务一方面会根据客户资金的时间属性做适当性管理，让客户明晰资金使用时间规划。另一方面也会对客户进行预期管理，按照投资期限，资金用途适配不同的组合策略，避免资金与产品间的错配。最后通过构建产品组合的形式，实现客户账户总收益，而不是追求单个产品的收益。

第二条主线是在财富管理机构内部围绕投顾，重构业务流程，打通业务模块的“烟囱”和“数据孤岛”，让客户端到端的流程能够一体化，打造从获客到投后服务的闭环，提升机构运营效率及带给客户良好的投资体验。