利率的选择效应_数学领域术语

利率的选择效应

数学领域术语

利率的选择效应是指利率变化对银行收益产生的正反两方面影响。正向选择效应使银行收益随利率提高而增加，而反向选择效应则导致高风险借款者增加，银行收益下降。

基本介绍

利率的选择效应具有正反两个方向：

（1）利率的正向选择效应是指银行收益随着利率水平的提高而增加。

利率正向选择效应的特点是：随着利率水平的提高，利率的正向选择效应递减。

（2）利率的反向选择效应是指较高的贷款利率会使那些偏好低风险、具有良好资信的借款者退出信贷市场，不再申请贷款，而那些偏好高风险、资信较低的借款者仍愿意以高利率借款，这些借款者要么无力还款，要么就根本没有打算还款，因此，贷款拖欠的概率提高，银行收益下降。

利率反向选择效应的特点是：随着利率水平的提高，利率的反向选择效应递增。

产生影响

当利率的正向选择效应超过利率的反向选择效应时，银行收益随利率的提高而增加；反之，当利率的反向选择效应超过正向选择效应时，银行的收益将随利率的提高而下降。

参考资料

最新修订时间：2025-01-20 23:17

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概述

基本介绍

产生影响

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