住房储蓄制度产生于英国。在第二次世界大战结束后，德国为了稳定社会发展，缓解购房融资困难开始广泛实行和发展住房储蓄制度。到19世纪70年代初，德国的住房就基本得到满足。
住房储蓄银行一般每半年配贷一次，是按照配贷指数的大小顺序配贷。配贷指数的大小取决于存款的金额大小和存款的时间长短。这样的配贷方式充分体现了这一制度的公平性。
5、商业性和政策性相结合，住房储蓄银行承担了向市场融资和向中低收入者提供
住房保障的双重职能。
上世纪90年代以来，住房储蓄制度成为西欧国家购房融资的重要手段之一。德国住房储蓄制度因其能减少购房者的负担、减小通货膨胀的压力等多方面的优势，已经引起了世界各国的关注。