揽储
一种增加储蓄的行为
揽储是指银行、储蓄所、包括信用社,给自己的业务员定指标,要求他们招揽存款业务。其危害严重:银行为了吸收存款,向储户支付法定利息以外的费用和馈赠物品等不正当手段,严重违反了《商业银行法》的规定,扰乱了存款市场正常秩序,损害了金融机构的信誉。
非法揽储
以高息为诱饵,骗取储户存单,私下取走存款。或者是个人以高额付息手段非法吸收公众存款。
揽储招数
根据多数银行的通常做法,银行工作人员大部分都有揽储的任务。不同的是因行而异,有的多些,有的少些。
采取传统的请客吃饭或送小礼品行不通的时候,银行或明或暗地推出了不少吸引居民储蓄的招数,变相抬高存款收益率。或者直接用一些比较赤裸裸的贴息做法揽储。
除使出高息诱饵进行揽储外,还推出一些类似送积分换现金的回馈大额储户活动,进行招揽储蓄
另外还有有奖揽储,储蓄有礼。只要存款达到一定金额,银行就送储户两桶名牌植物油。多存多得,且上不封顶。银行如此大方地招揽储蓄业务,确实让不少储户动心。
揽储成因
央行数次降息,存款利率大幅缩水。
“简单理解,贷款放多了,肯定要多拉存款,不然就没钱了!”一家股份制银行人士透露。
贷款冲量是揽储原动力
如果在存款流失压力下,银行间爆发存款争夺战,对储户设立各种奖励,还好理解。但是,根据最新的央行上海总部统计显示,仅一季度,上海新增人民币各项存款就高达2862.2亿元,同比多增892亿元。报告总结,一季度全市新增存款创下历史同期存款增量的新高,相当于全年存款新增额的57.4%。这表明眼下的沪上银行似乎并不“差钱”,那么触动银行跑量揽储的动力究竟是什么?
据一位来自监管机构的权威人士分析,从晨报调查发现的几个揽储案例来看,眼下发力揽储的银行都有一个共同特征,那就是要么银行尚未完成股改上市,要么银行自身资本充足率充裕,它们均不受资本充足率的硬性指标束缚,换句话说,手头都有放贷余量,吸储然后贷款冲量的意愿十分强烈,尤其在监管层放松信贷管制的当下,只要存贷比处于监管红线范围内,就有揽储放贷、赚取利差收益的冲动。同时,相对中资银行,经营压力同样大小的外资行为完成既定的利润目标,都在发力主攻人民币贷款业务,而实现目标的路径就是先做大存款盘子。
中央财经大学中国银行(3.46,0.00,0.00%)业研究中心主任郭田勇教授分析,近期沪上银行比拼存款增量,原因还在于信贷资金投放速度加快,导致银行存款量相对有限,部分银行出现资金短缺;同时银行理财产品的销量大幅下降,中间业务收入缩水严重,这些都需要尽快给存款补缺。“如果银行从系统内部调拨资金,相比直接吸收储蓄的成本要高,与其内部调配,不如靠促销手段吸引存款。”郭田勇最后强调。
揽储的危害
银行为了吸收存款,向储户支付法定利息以外的费用和馈赠物品等不正当手段,严重违反了《商业银行法》的规定,扰乱了存款市场正常秩序,损害了金融机构的信誉。
一位不愿具名的银行人士透露,目前商业银行回馈存款客户礼金的问题并非个例,而且情况已经较为严重。“这个现象值得监管层高度关注,一旦持续发展下去,有可能导致央行的货币政策失效。”
这位资深人士还表示,“未来银行间的竞争将会由产品、服务和机制创新来决定,不惜代价揽储绝不会是银行未来发展的根本出路。”
同时,有银行业内人士提醒,在高息揽储的过程中,容易滋生金融诈骗等犯罪。
银行揽储
统计显示,9月中上旬四大银行均出现存款大幅净流出。消息一出,顿时引起市场极大关注。业内人士分析指出,9月存款资金的巨额流出应引起高度警觉,这实际上也是中国金融体系结构性矛盾长期累积的必然结果。
由于存款显著减少,部分中小银行日均存贷比已接近或超过75%的监管红线。有银行内部人士透露,很多银行正在压缩贷款规模,以求降低存贷比数据。银行内部人士透露,监管机构的贷款额度和存贷比管理已经让银行信贷投放非常艰难,为能吸收资金,商业银行不得不加大存款吸收力度。不少银行已将存款列为重要甚至唯一的考核指标,临近三季度末,一场银行间揽储竞赛正在上演。毕竟负增长数据只是截至中旬,到了月末几天,银行一定会在信托网和美化财报的压力下,吹响揽储“冲锋号”,存款缺口会迅速合拢。
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最新修订时间:2024-06-07 07:38
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