贷款担保是指银行在发放贷款时,要求
借款人提供担保,以保障贷款债权实现的法律行为。在贷款事中风险控制方面,银行不愿在
小额贷款上投放,有一个重要的原因是银行此类贷款的管理成本较高。而收益并不明显,对于这类贷款,担保机构可以通过优化贷中管理流程,形成对于小额贷后管理的个性化服务,分担银行的管理成本,免去银行后顾之忧。
2、考察:考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、
纳税情况、信用情况、企业主情况,初步确定担保与否。
4、担保:与企业签订担保及
反担保协议,
资产抵押及登记等法律手续,并与贷款银行签订保证合同,正式与银行、企业确立担保关系。
6、跟踪:跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况,通过企业季度纳税、用电量、
现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。
9、记录:记录本次担保的信用情况,分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次,为后续担保提供
信用记录。
这是因为银行
小额贷款的营销成本较高,小企业向银行直接申请贷款受理较难,这就造成有融资的中小企业往往会向担保机构等融资机构求救,担保机构选择客户的成本比较低,从中选择优质项目推荐给合作银行,提高融资的成功率,就会降低
银行小额贷款的
营销成本。
另外,在贷款事中
风险控制方面,银行不愿在小额贷款上投放,有一个重要的原因是银行此类贷款的管理成本较高。而收益并不明显,对于这类贷款,担保机构可以通过优化贷中管理流程,形成对于
小额贷后管理的个性化服务,分担银行的管理成本,免去银行后顾之忧。
其次,事后风险释放,担保机构的优势更是无可替代的,银行直贷的项目出现风险,处置抵押物往往周期长,诉讼成本高,变现性不佳,担保机构的现金代偿,大大解决了银行处置难的问题,有些担保机构做到1个月(
投资担保甚至3天)
贷款逾期即代偿,银行的
不良贷款及时得到消除,之后再由担保机构通过其相比银行更加灵活的处理手段进行风险化解。
通过使银行充分担保公司贷后管理和贷款保全方面的规范和高效运营,一些合作银行把贷后催收、贷款
资产处置外包给担保公司,双方都取得了比较好的合作效果。