利随本清是一种在货币借贷关系中本利偿还方式的特别约定，即借款人在借款
到期日一次性还清借款本钱和利息。
根据《
中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》（银发[2005]129号）中对金融机构存款的计、结息的规定：单位和个人的定期存款利息在存款到期日利随本清。
监管部门日前对
银行业提出明确要求,切实落实地方
融资平台贷款的分期还贷工作,原则上每年应至少两次等额还本,甚至每季还本也是可以的,利随本清。而修改原
贷款合同中“整借整还”等不科学条款的工作也已在银行业内启动,监管部门要求建成之后的项目应立即计入还本期。
监管方面人士此前曾提示银行业,地方
融资平台贷款大多数为5年以上
中长期贷款,风险暴露滞后,未来3到5年风险才会集中显现,要做好准备。
“在目前情况下,到期一次付清的传统还款方式面临很大风险,一旦到期时地方融资平台因经营问题,没有足够
现金流还款,银行将面临相当大的
不良贷款压力。”一
股份制银行风控部负责人告诉记者,
分期还款方式则将较长的
贷款期限分解开来,
摊薄中长期
贷款风险。“同时也能更好地避免贷款被挪用的问题。”
此前,监管部门根据银行自查
数据统计,截至6月末
融资平台贷款为7.66万亿元。三类贷款中,第一还款来源不足、必须依靠第二还款来源覆盖本息的贷款占50%;
贷款项目借款主体不合规,
财政担保不合规,或本期偿还有严重风险的占26%。能够依靠项目现金流偿还本息的贷款仅占24%。
其中,借款主体不合规,缺乏足额抵、
质押担保的平台项目,由于很可能产生单方改变原有债权债务关系、逃避债务和偿贷责任等问题,而成为监管部门监控的重点。
对此,监管部门始终强调,对于借款主体
合法性不充分的贷款,应在延续原有借款主体偿还责任的同时,及时增加新的偿债主体,确保借款主体与项目承建主体、项目现金流
所有者相挂钩。
在部署四季度工作时,监管部门进一步强调对项目现金流状况的持续、动态测算,并提前采取应对措施。
平台贷款到期后,不应展期或随意重组,要对各类形态的平台贷款实行严格分类,并做好
拨备计提。