投保年龄,即常说的参加保险时的年龄。其对保险的保额，投保所需的保险费以及能否投保都有重要的影响，一般来说，老年人的投保较贵，而且
保额少，而儿童的保额一般少于成年人，而某些险种对于儿童和超过特定岁数的老年人士不能投保的，这都是根据人的
生理周期所制定的一项旨在维护保险业合法利益的规定。
投保年龄问答
投保人或被保险人，以法定证件登记的足岁年龄为准。
1、问：市场上都说中老年人买保险难，
意外险、
寿险和医疗险对投保年龄都有一定的限制。
答：其实，中老年消费者觉得买保险难，主要是因为投保年龄偏大或身体健康方面 的因素。市场上的意外险投保年龄一般到65岁，也有个别公司的产品可放宽到70岁；寿险投保年龄一般到60岁，个别投资功能较强的万能险也可放宽到70岁；而医疗险的投保年龄一般到60岁，最高续保年龄不超过64岁。
因为保险公司要控制它的经营风险，如果投保者的健康状况超出了保险公司可以承保的健康范围，就不能承保了。事实上，保险应该是健康时做不健康时的准备，年轻时做年老时的准备，最好还是提早购买。
2、问：都说年纪越大，
保费越贵。到底50岁的老人比20岁的年轻人投保贵多少？
答：因为年纪越大，生命和健康的风险就相对越大，所以保费也就越贵。以中英人寿的利呈祥D款为例，20岁男性投保，缴费20年，年缴保费为2837元；50岁男性同样条件需要交付6422元，是20岁时候的两倍多。
3、问：有说法提到，50岁可能是投保的一个价格分水岭。50岁以上的人购买重大疾病险等险种，保费可能几乎与能提供的
保险金额一样，还不如把钱存下来划算？
答：不能这么去比较。因为保险和储蓄的性质并不同，保险公司收取
保费的同时也就“收购”了消费者的风险，在将来发生风险的时候消费者可以得到相应额度的赔付。
而银行并不承担与身体、生命有关的任何风险。
例如，某款保险产品。50岁的男性投保，缴费20年，年缴保费为6422元，累计缴费128440元，而
保额为10万元。单纯从价格上看似乎还不如存银行，不过要注意的是分期缴费，在缴费期间发生保险事故，得到赔付后就不用继续缴纳保费了。
4、问：从中老年人的需求来看，首要购买的应是什么保险？
答：对于中老年人来说，因为他们已经度过了人生中大部分风险阶段，而且也积累了一定的经济实力，对一般风险还是有一定承受能力的。这时候最重要的是资产的保值、增值，然后是健康风险防范，所以
健康险、
意外险或医疗险是中老年人需要着重选择的保险。
5、问：从风险角度说老年人是最需要保险的。那么在国外，老人险也像国内一样很难买吗？
答：国外保险产品的投保年龄比国内要宽很多，尤其是
终身寿险、万能险、
分红险等等。很多产品甚至最高投保年龄达到100岁。
不过，保险公司是
转移风险的。风险越大，产品价格也一定会越高。等到老了，风险已经很明显的时候再买保险，肯定不是一个好方法。保险本来就是对未来预期风险的保障，到年纪大了再买，有些大的风险可能已经没法转嫁出去了。
投保年龄影响
【文前提要】在我国不同地区，年龄的算法有好多种，但在购买保险产品时，则需要遵守一个统一的标准。年龄不仅会影响
保费的高低、保险的种类和
保额，错填年龄还可能对保险合约的有效性造成很大影响。
如果有人问你，你几岁了？
是不是会有不同的结果？
是的，在我国，年龄不仅有实岁和虚岁两种计算方法，而且界限亦有以生日划分或以新年划分的方法。
按照虚岁的计算方法，婴儿生下来便是1岁了，待生长一年后，便是2岁了；但是若按照实岁的算法，过了周年生日后才不过是刚刚1岁。
还有不少人尤其是上了年纪的，还喜欢以公历或者农历新年来划分年龄的习惯--所以有人在农历除夕出生，出生当天虚岁1岁，等到出生后第二天，也就是正月初一，已经算是虚岁2岁了。
当然，平日里我们随口报出的年龄并不要求很严谨，偶尔有些1岁上下的偏差没什么大不了。但是，保险可就不同了，由于像寿险、健康险均需按照年龄来决定
保费，而部分针对老人、青少年抑或男性的险种更对年龄有特别的限制，所以投保时的年龄就是绝不能马虎的问题了。
保险中年龄计算有讲究
保险中，年龄不仅会影响
保费的高低，而且还会对投保险种的种类和
保额产生影响。尤其值得注意的，便是对于未成年人的投保问题。
保监会发布《关于父母为其未成年子女投保死亡人身保险限额的通知(保监发[1999]043号)》规定：父母为其未成年子女投保的人身保险，死亡
保险金额总额不得超过人民币5万元，北京市、上海市、广州市和深圳市投保的未成年人人身保险的死亡给付保险金额（实际操作中计算为累计额）的上限不得超过10万元。
为此，如果有孩子未满18周岁，总的保险身故
保额不可以超过10万元，否则超出部分就不能理赔了。
投保年龄有限制
还有一些险种，对投保年龄有明确的规定。如果未到投保年龄范围，或者超过了投保年龄范围，就没有投保资格了。比如，有一款
健康险的投保范围为18~50周岁，那么50周岁以上的人士就不得投保。
另外，一些险种对于不同年龄的人群，给予的缴费方式、缴费时间段限制也有不同。如市场上有一款生死
两全险附加重大疾病险提前给付，40周岁的人士可以选择分20年缴费，但41周岁的人就只有10年分期缴费、一次性缴费的权利，不可以分20年期缴。这里主要考虑的是年龄段不同带来的风险因素。
同样道理，40周岁人士和41周岁人士投保死亡给付利益的保险，费率上差异不小。
新保险法对年龄误报有规定
既然保险对于年龄的规定如此严格，那么
投保人若在投保时因为疏忽填错了年龄，那会不会对保险合约的有效性造成影响呢？
对此问题，新《保险法》中是如此规定的：投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的
现金价值。
不过合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。如果保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。而当投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。
投保策略
0-15岁的儿童
宝宝在婴幼儿时期体质比较差，应为孩子的健康成长准备一份
少儿健康保险，孩子病了，一方面通过保险金减轻家庭的经济负担，另一方面可以使孩子享受到更好的医疗服务，尽快恢复健康，重新迎来快乐和幸福。
少儿时期的孩子比较活泼淘气，自我保护意识比较弱，难免磕磕碰碰有点小意外，投保一份
意外伤害保险，一旦孩子发生意外伤害事件，保险公司会相应的支付一定的费用，分散家庭承担的意外风险。
如果从教育成长保障等因素考虑，父母也可为孩子准备一份保障全面的少儿保险，一般包括少儿的教育基金、婚嫁创业金、意外保障、医疗保障等。
16-25岁的年轻人
年轻人喜欢运动、旅游、出行等，意外伤害的可能性和影响的后果都比较大，加上收入有限，尚未建立家庭，首先要考虑买份短期的人身意外伤害保险。如仍有余力，可以再买一份健康
医疗保险，尤其是一些重大疾病保险，刚开始
保额不一定要非常高，但一定要有所保障。
26-35岁的成年人
这个年龄段的人一般刚刚建立了家庭，家庭责任的增加使他们要考虑更多的生活中的风险，所以，可以开始投保一些人
寿险，尤其是
终身寿险，适合这个年龄阶段的寿险产品非常多，可选择一些带分红权益的，在保障充足的基础上增加上一定的投资回报。
健康险也是需要考虑的，尤其是重大疾病保险。这个年龄段虽然不是重大疾病的高发期，但由于处于事业的上升期，各方面压力较大，重大疾病呈年轻化趋势发展，这方面要有充足的保障。
买一份一年期的全家的短期
意外保险也是个很好的选择，可以使自己和家人都有一份安心的保障。
36-50岁的中年人
这一年龄段的人家庭、工作、收入均比较稳定，子女也逐渐长大成人。
人寿保险应是第一选择。因为中年人往往是一家的经济支柱，投保人寿保险对于家庭是至关重要的，可以在不测之时为家庭留下一笔维持日后生活的费用。
同时，这个年龄阶段的人，是各种疾病的高发期，患大病小病的概率较大，还应考虑投保重大疾病及
医疗保险等
健康险。
每年给自己或家庭买一份短期
意外险作为补充也是个不错的选择。
51-65岁的老年人
老年人属于社会的
弱势群体，自身患病的可能性比其他群体大。首先需要考虑的应该是医疗保险，尤其是
住院医疗保险。
老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。因此
意外伤害保险应该也作为老年人购买保险的重要选择。
手头宽裕的老年人，可选择一些投资型险种。若需考虑遗产的最大化存留问题，可购买高额的死亡人身保险