信用额度又称“信用限额”，是指银行授予其基本客户一定金额的信用限度，就是在规定的一段时间内，企业可以循环使用这么多金额。例如，某企业申请到一年出口押汇额度200万美元，该企业使用五次，可使用金额1000万美元（手续只需办理一次，另外的手续则很简单），使用十次的话，可使用金额2000万元，这样一方面解决了企业的短期资金周转困难，提高企业资金流通速度，也提高了企业资金使用效率。

信用额度（credit limit）包括的范围(出口方面)：信贷额度、信用证(出口)抵押贷款额度(俗称打包放款)、出口押汇额度、出口托收押汇等。

在信用额度的方式上，信用额度需要有担保，担保可以由其他公司提供担保，也可以用房产等提供抵押。信用额度的金额一般为公司净资产的50%，或公司资本金10倍，或公司年进出口量的30%。期限为一年，在期限内可循环使用。

信用额度包括总体上的信用额度和针对具体客户的信用额度两种。

1．总体信用额度是指根据自身情况及外部环境而制定的赊销总规模，用于指导和控制日常的赊销决策。

2．具体信用额度是指企业规定的客户在一定时期可以赊购商品的最大限额。

信用额度代表企业对客户承担的可容忍的赊销和坏账风险。信用额度过低将影响企业的销售规模，增加交易频率及交易费用；信用额度过高又将会加大企业的收账费用和坏账风险。

1．在银行开户。

2．向银行提出信用额度申请报告，报告介绍企业的基本情况、企业的财务状况、信用额度的用途、种类、金额、期限。

3．申请人、担保人的营业执照副本。

4．申请人、担保人的近三年年度财务报表，最近一个月的财务报表。

5．申请人和担保人的《贷款证》、贷款卡。

6．三资企业、股份制、合营企业、联营企业提供外经委批文。会计师事务所的验资报告，企业章程。

7．经银行审批后，与银行签订合同后即可使用。

提高信用额度的方法

1、充分准备各种资产证明。 申请之初，因为你在银行还没有任何消费信用记录，银行评估的是你的各种收入资产状况，然后再决定给你多少信用额度。如果要大幅提高申请时的信用额度，你就要认真准备各种信用证件，不要嫌麻烦。你要把收入证明、房屋产权证明、按揭购房证明、汽车产权证明、银行存款证明或有价证券凭证等统统提交给银行。

2、认真填写表格细节。 填写申请表格的时候，还有几个影响授信额度的小细节，诸如你是否有本市的固定电话号码，这个号码是否是自己的名字或家人的名字登记办理的，是否结婚及手机号码是否有月租，是否为本市户口等。如果以上答案都是肯定的，银行会据此大大增加你的信用评估，但是每个条件并不都是绝对的，只是相对容易通过资质审核和提高最初的消费额度申请，消费信用和还款信用还是银行最看重的。

3、随时随地不忘刷卡。 用卡期间，多多刷卡消费，衣食住行都尽量选择有刷卡的商店消费，使用的越频繁，每月就有相对稳定的消费额度，只是把原来现金消费的习惯改为刷卡消费。这表明你对银行的忠诚度，银行的信息系统会统计你的刷卡频率和额度，在半年左右就会自动调高你的信用额度。

4、按时还款保持良好信用。

欠债还钱，有还才有借。银行也是严格遵循这个古老的真理。如果你不按时还款肯定是没有信用的，最好全额还，不要只还最低还款额，循环利息会让你吃不消。

5、主动申请提高信用额度。

正常使用信用卡半年后，你可以主动提出书面申请或通过服务电话来调整授信额度，银行需要审批，正常情况下，会在审查消费记录和信用记录后，一定幅度内提高你的信用额度。

信用卡临时信用额度

当您因出国旅游、装潢新居、结婚、子女留学等情况在一定时间内需要使用较高信用额度时，信用卡中心可以为您提供调高临时信用额度服务。

★ 调高的临时信用额度一般在30天内有效，到期后您的额度将自动恢复为原来的信用额度。

★ 附属卡持卡人的信用额度由主卡设定，附属卡持卡人无法申请额度调整。如果主卡人已限制了附属卡的信用额度，则调高临时信用额度后，不会改变已限制的附属卡额度。如果主卡人未对附属卡的信用额度做过单独限制，则调高临时信用额度时，附属卡的信用额度也随之调高。

★ 调高临时信用额度后，实际使用超过原信用额度的超额部分，将加入到下期对账单的最低还款额中。超额使用部分不加收任何费用，但不能享有循环信用的便利，请在到期还款日一次还清。

虽说透支额度高刷卡消费起来挺爽，不过也有些小麻烦会随之而来。银行理财师提醒持卡人，对于调高的临时额度部分，刷了多少金额，需在到期还款日前一次性全部还清。如果没全部还清，将产生滞纳金和利息。

决定信用的关键，是你自己

当我陈述了种种不善用卡行为，导致无法提高信用水平的道理后，Carin问了我一个问题“信用卡的额度是怎么定的？”

是啊！有些人只要提出申请，不用提供过多的文件，即使是工薪族，也会得到1万甚至几万元的额度；还有一些高薪人士，年薪6~7位数，却被银行拒绝。

于是，信用卡的申请和审批，就成了我们这些外人脑中的，挥之不去的问号了。 银行信用卡部负责人介绍，个人信用水平主要体现为个人信用累积分。银行内部对个人信用有一个综合评分，评分系统相当复杂，最后作出裁决的，将是一台电脑。

当你开始申请信用卡后，发卡银行会考虑年龄、职业、存款、资产和住房等各种因素，对每一项都按照一定的标准予以评分，然后汇总成信用累积分——这一点，和美国的信用分很类似。如果积分达不到银行既定的合格标准，申请就有可能被拒绝。个人在向银行申请各种个人贷款时，信用累积分也是一个重要的参考指标。以上述模拟评审模型为例，即使申请人的月收入仅为1000元，但如果他的工作单位性质为机关事业单位且有住房，那么他还是可以获得金卡的信用级别。

信用累积分一般由各家银行根据自己要达到的目标，设定一定的审核模型，对申请人进行打分。所以，各家银行对申请人都会按照自己的一套政策方针来决定是否给予信用。也就是说，招商银行如果拒绝了你的申请，还可以去申请中信，建行、工行这样的国有商业银行也不一定会同样拒绝你，除非你有恶意欠贷现象。

除了申请信用卡，信用累积分的最大作用就是小额贷款。没有任何信用记录的人，借款将相对比较困难。建立信用的开始是向银行贷款。没有与银行发生借贷关系的个人，在银行的信用记录为零；如果与银行发生借贷关系并按时偿还，个人信用累积分就会逐渐增加。个人小额贷款、信用卡透支还贷，都是借款人最初积攒信用累积分的主要途径。

提醒办理提额需留意，骗子无处不在不少信用卡持卡人都希望银行给的信用额度越大越好，而一些不法分子正是抓住了这个心理，就以提额为由进行诈骗。结语想快速提高信用卡额度并非难事，但一定要通过正规渠道办理。同时，刷卡一族也应理性消费，勿盲目刷卡，负债累累，成为卡奴。

信用额度背后的那只手，其实就是你自己。

3G后付费用户入网后，可根据用户的历史交费信用、在网时长和消费能力等因素以6个月为周期对用户进行动态信用评估，根据动态信用评估的结果，调增或调减用户的信用额度。

根据用户的类别、每次动态信用评估所得分数等因素来确定用户的信用等级，不同的信用等级设置对应的信用额度。高信用等级的用户可以自主选择低等级的任一级别，并授予相应的初始信用额度。如： 符合A级信用等级的用户,可以自主选择B级或C级信用等级，并授予相应的初始信用额度。

低一级用户选择高一级信用等级，需分公司领导审批通过并签订后付费协议后方可执行（由分公司市场营销部信控管理人员申请权限并添加），同时分公司信控管理人员须做好用户监控，如用户在调增等级后发生两次逾期未缴费记录立即将其恢复原信用等级及额度。

“银行卡代扣”业务的用户以办理业务时的用户所选的套餐和合约计划来确定初始信用额度，且不参加动态信用评估。

信用等级与额度

1、信用等级

客户信用等级分为A、B、C三等。

（1）A级用户是无限信用额度的“后付费”用户 ；

（2）B级用户是有限信用额度的“信控后付费”用户 ；

（3）C级用户是零信用额度的“考察状态后付费”用户；“考察状态后付费”用户参加动态评估，且满足条件可升级到B或A级。

2、信用额度

（1）A级的用户授予无限信用额度；

（2）B级的用户授予有限信用额度；以“用户正常使用，体验后付费感知；用户超常使用，受到信用额度控制”为原则；B级客户的用户信用额度为其月固定费（包括：套餐月费、集客专属产品、流量包、短信包、语音叠加包）或月均消费的2.5倍（以10元向上取整）。

（3）C级的用户信用额度为零。

3、相关规定

（1）用户可用的信用额度

可用的信用额度：用户自调的固定信用额度、临时信用额度、开通国际业务临时信用额度。

（1）用户自调的固定信用额度：用户主动在零与最高可授予固定信用额度之间设定的固定信用额度，默认为最高可授予固定信用额度。

（2）最高可授予固定信用额度：通常是初始和动态评估后的固定信用额度，如果有静态信用额度，则在两者之中的取较大值。

（3）临时信用额度：4G用户临时信用度为可调信用度；B级客户每次可调50元，每月1次，VIP客户每月2次，时长14天/次（可以跨月）；C级用户最高可调20元，每月1次，时长7天（不可跨月）

（4）开通国际业务临时信用额度：4G用户开通国际漫游业务，会增加500元国际漫游信用度，注：1、取消国际漫游业务，500元国际漫游信用度将取消；保留国际漫游业务，国际漫游信用度无法取消。2、500元国际漫游信用度不限制使用国际漫游业务消费 。3、此类用户不执行每月5日校验500元预存款开通条件 。

（2）在网用户申请新3G/4G号码

（1）在网3G/4G用户申请新3G/4G后付费号码，新用户号码继承该客户的信用等级，并授予相应信用额度，不需要重新评估（该用户不用不参加初始评估）。

（2）在网2G用户申请新3G/4G后付费号码，若该用户为2G无限信用额度后付费用户，客户信用等级为A级；若该用户为2G有限信用额度后付费用户，客户信用等级为B级，新用户号码信用额度不低于原信用额度（注：1.对于新评定的固定信用额度高于原信用额度的，仅改变用户的固定信用额度（上限参考值），用户仍使用原信用额度，并可申请提升固定信用额度最高至上限参考值。2. 对于新评定的固定信用额度低于原信用额度的，用户仍使用原信用额度。）。

（3）2G用户转3G/4G后付费

（1）2G无限信用额度后付费用户转3G/4G，信用等级为A级，维持无限额度。

（2）2G信控后付费用户转3G，2G后付费用户（30元以上信用度，不含临时信用额度）转4G，信用等级均为B级，并授予新的信用额度，新授予信用额度不得低于原信用额度。（详见各地市执行情况） ，其它2G后付费用户转4G，信用等级为C级（零信用度）。

（3）2G预付费用户转3G/4G后付费用户视同于新入网后付费用户进行信用评估。

（注：1.对于新评定的固定信用额度高于原信用额度的，仅改变用户的固定信用额度（上限参考值），用户仍使用原信用额度，并可申请提升固定信用额度最高至上限参考值。2. 对于新评定的固定信用额度低于原信用额度的，用户仍使用原信用额度。）。

（4）原体系3G用户转3G/4G后付费

（1）原体系3G无限信用额度后付费用户，转为信用等级A级。

（2）原体系3G有限信用额度后付费用户转3G，3G后付费用户（30元以上信用度，不含临时信用额度）转4G，均转为信用等级B级，且新授予信用额度不得低于原信用额度。（详见各地市执行情况） ，其它3G后付费用户转4G，信用等级为C级（零信用度）。

（3）3G预付费用户转3G/4G后付费用户视同于新入网后付费用户进行信用评估。

（注：1.对于新评定的固定信用额度高于原信用额度的，仅改变用户的固定信用额度（上限参考值），用户仍使用原信用额度，并可申请提升固定信用额度最高至上限参考值。2. 对于新评定的固定信用额度低于原信用额度的，用户仍使用原信用额度。）

对于客户名下多个2G/3G号码转4G的情况，信用等级取高，并按照该信用等级授予信用额度，且新授予信用额度不得低于原信用额度。

[注：当客户名下的多个2G/3G号码先后转4G的情况，如新办理转4G号码的信用等级高于已转4G号码的信用等级，则客户的信用等级调整为新评定的信用等级。已转4G号码仍使用现有的信用额度，同时调整该号码的固定信用额度（上限参考值），客户可申请提升该号码的固定信用额度最高至上限参考值。]

（5）过户

（1）若号码过户给一个在网用户，则该号码继承该在网用户的客户信用等级。

（2）若号码过户给新入网用户，则进行正常的初始评估。

（6）合帐付费及共享套餐

（1）合帐付费是客户名下多个用户共享统一账户的业务类型，默认不“同开同停”，扣减完统一账户余额后，各自使用各自的信用额度。

若合帐付费申请同开同停，则扣减完统一账户余额后，共享信用额度（信用度累加）；

（2）共享套餐是客户名下多个用户共享通信资源和统一账户的业务类型，且默认同开同停，共享账户余额，共享信用额度。

（7）红名单、黑名单和虚假资料客户

（1）标识为红名单、黑名单、虚假身份的客户，按照相关专门规范进行管理；非红名单、黑名单、虚假身份客户按照信用管理规范进行管理。

（2）红名单、黑名单、虚假身份相关的业务规范适用的优先级更高，与信用管理规范不重叠。

（8）集团客户成员客户

（1）集团客户成员客户信用等级与信用服务标准与公众客户一致。

（2）集团客户成员客户如果在信用额度和交费周期上有个性化的，须协议约定 ；分别通过“静态信用额度调整”和“账期延期交费服务”执行。

（3）集团客户成员客户如果延长交费周期，应相应调整信用额度，以遵从“用户正常使用，体验后付费感知；用户超常使用，受到信用额度控制”的原则。

（4）集团客户个人消费类业务建议增补自然人客户信息， 或以虚拟的特殊自然人客户来承担信用评估模型中的“客户”角色，并授予客户信用等级。

（9）账单支付业务与通信业务信用管理

账单支付业务的信用等级是独立评估的。 通信业务与支付业务的信用评估体系互相查询信用评分和等级；互相发送恶意欠费预警提示。

（10）C级零信用额度与预付费

C级信用等级是一种“信用考察状态”，是暂时没有信用额度，只要入网后按时缴费，一般首次动态评估后自动升级成有限信用额度，客户也可以通过签约银行代扣、办合约、预存等方式提升信用等级。