山东省农村信用社成立于1951年,至2004年6月6日成立的
山东省农村信用社联合社是由全省
农村信用社和
农村合作银行入股组成,履行对全省农商银行管理、指导、协调和服务职能的金融机构。
简介
山东省农村信用社是由全省134个县级联社组建而成,2004年6月6日成立
山东省农村信用社联合社是由全省农村信用社和
农村合作银行入股组成。省联社成立后,在省委、省政府的正确领导下,在各级各有关方面的指导支持下,深入学习实践科学发展观,积极贯彻落实国家经济金融政策,紧紧围绕全省经济发展大局,确立了“一二三四六”的工作思路和发展目标,坚持以深化改革为动力,以业务发展为主线,以服务“
三农”为宗旨,主要
经营指标创历史最好水平,进一步巩固了农村金融主力军地位,有力地支持了全省经济社会发展。
单位概况
山东省联社成立后,引导全省信用社坚持“稳健经营、稳步发展”的经营理念和建设“地方性、社区性的股份合作制零售银行”的发展方向,不断向金融机构迈进。
全省信用社坚持服务“
三农”的宗旨,大力开展农村信用工程建设,推广农户小额信用贷款和
联户联保贷款,强制推行
贷款证和贷款上柜台,努力解决农民“贷款难”问题。通过不断完善支农服务功能,真正成为支农的主力军和联系“三农”的金融纽带。到2006年末,全省农信社农业贷款余额1780亿元,占全省农业贷款的95%,农业贷款余额、增加额等5项指标连续3年位居全国同行业第一位。
2006年,全省农村信用社各项工作取得明显成果,主要经营指标创历史最好水平。到2006年12月底,全省信用社各项存款余额达3433亿元,各项贷款余额可达2699亿元,全年实现账面利润35亿元。存、贷款余额稳居全省各银行类金融机构首位,全国同行业第三位。
深化改革
到2006年底,已组建县统一法人社114家、
合作银行15家。票据兑付取得重大进展。在山东省政府的重视和支持下,山东省联社组织开展了“票据兑付年”活动,确定了“早兑付、早受益”的工作思路,在加强与人民银行的
沟通协调,积极争取支持的同时,加强检查督导,落实责任,强化考核奖惩,形成了工作合力。全年共有54家联社获准兑付,金额40.1亿元,兑付家数和金额均居全国第一位。
深入开展“机制创新年”活动,指导县级联社健全法人治理组织,完善制度和运行机制,探索完善一级法人框架下的经营
管理机制,取得了积极进展。
业务增长
全省农信社大力组织存款,加强信贷管理,开展
业务创新,各项业务继续保持了稳健发展的良好势头。2006年末,各项存款余额3433亿元,较年初增加499亿元,增长17%;各项贷款余额2699亿元,较年初增加377亿元,考虑到清收
不良贷款等因素,实际增加426.5亿元,增长18%;存、贷款余额和增加额均居全省各金融机构首位。
银行卡和
中间业务快速发展,累计发行
信通卡403万张,卡存款余额144亿元,同比增长25%;实现
中间业务收入3.8亿元,同比增长51%。
国际业务实现新的突破,5家联社开办了
外汇业务,国际业务结算量达8000万美元,同比增长21倍。
贡献度
全省农信社不断加大信贷投入,完善服务功能,积极支持
新农村建设和经济发展。2006年末,农业贷款余额达1778亿元,比年初增加285亿元,增长19.1%,新增
农业贷款占比达75.6%,占全省各金融机构的95%以上。
创新贷款
担保方式,简化办贷手续,对农户、
涉农企业和
中小企业贷款予以优惠,全年实际执行利率下降0.19个百分点。
与团省委实施了百千万农村青年创业计划,推出了面向农村的“
齐鲁乡情卡”,开通了农民工银行卡特色终端取款业务。与省财政厅联合推出了“齐鲁惠农一本通”,使政府各项惠农资金直接发放到户,确保了及时足额到位。全年发放“
齐鲁惠农一本通”2000万本,累计代发各类支农补贴22.7亿元,代理发放业务量超过3700万户次。积极开办
助学贷款业务,累计为9.8万名贫困学生发放助学贷款5.5亿元。
资产效益
建立健全
不良资产指标考评体系,积极实施以县为单位集中管理试点,对
抵债资产采取集中拍卖方式,灵活采用
债权转让、
风险代理、招标清收、依法收贷等方法,加快盘活清收步伐。
截至2008年末,各项存款余额达4900亿元,较年初增加934亿元,增长23.6%;各项贷款余额达3689亿元,较年初增加515亿元,增长16.2%。其中,农业贷款余额2457亿元,较年初增加368亿元,增长17.6%。农业贷款余额、当年增加额、累计发放额和农户贷款余额、当年增加额等五项指标居全国同行业第一位。
截至2014年4月末,全省农村信用社各项存款余额达到12006亿元,成为省内首家存款超万亿元的金融机构。各项贷款余额7998亿元,存、贷款余额均稳居省内
银行业金融机构首位。提供全省80%以上的
农户贷款和近40%的小微企业贷款。
涉农贷款余额、增加额连续9年居全省金融机构和全国同行业第一位。2013年各项收入和利润分别达到860亿元和172亿元,分别是改革之初的9倍和172倍,经营效益连创新高。全省统算
资本充足率由-8%提高到10.86%,
拨备覆盖率达到179%,资本实力不断壮大,风控能力显著增强。十年来,全省农村信用社累计上缴税金356.8亿元,2013年上缴税金92亿元,是改革之初的17倍,社会贡献度持续提高。
风险管理
强化信贷管理。对
大额贷款、
商业汇票业务以及限控行业和学校贷款进行了检查;清查顶
冒名贷款34.4亿元,1.4万名信贷人员签立了防范和清理顶冒名
贷款保证书,签约率达99.9%。
认真处置风险点。对
肥城、
阳谷、
定陶联社采取综合治理措施,省联社派出工作组,通过以优质
资产置换、落实
抵押担保、调剂清算备付金等措施,有效化解了已暴露的风险,维护了金融和社会稳定。
全面完成了
贷款五级分类工作,进一步摸清了底子,做实了基础。完善对办事处、市联社的考核办法,组织了
管理指标检查考评,推行了县级联社等级社管理,完善了稽核体系和运行机制,加大了稽核检查频率。
深入开展案件专项治理、治理
商业贿赂以及员工经商办企业专项治理活动,累计发现业务问题5大类114条、风险隐患145项、
经济案件6起,补充、完善各类规章制度145条。全年立案查处各类案件17起,比上年减少2起;涉案总金额12763万元,已追回5142万元;对179名责任人员做出了处理,其中县级以上高管人员19名。
加强内部控制建设,建立了贷款、商业汇票、安全保卫和信息内控评价子系统。积极开展制度执行年活动,制定信贷、财务、资产管理、稽核等方面制度办法60余件。
网络建设
省联社注重发挥综合业务网络的优势,不断完善
支付结算、管理和
中间业务三大平台,为
经营管理提供了有力的技术支撑。
小额支付系统全面上线运行,进一步畅通了结算渠道;开通了与重庆联社的
柜面通业务,拓展了服务空间;升级了银行卡业务
交易系统,完善了卡功能;规范了
电话银行的管理,开发了“短信通”服务平台;完善了经营
决策系统,推广了办公自动化、信贷和
财务管理、个人和
企业征信、反洗钱等
应用系统,促进了决策水平和
工作效率的提高。
加大
资金清算调剂力度,加强
银联和
大额支付系统管理,完成了全省集中接入
农信银综合业务系统工作,开通了全国农村信用社银行汇票业务。全年共办理资金
清算业务1295万笔,金额达14788亿元。
2009年9月山东省农村信用社启用了新一代银行系统,实现了新的飞跃,达到国际领先水平。2010年正式开通了
网上银行业务,并推出了财富在手卡业务(手机银行短信版),轻松实现网上购物,跨行转账等业务。
员工队伍
加强党建工作,制定了党建工作示范点实施意见,组织开展了“四好”领导班子、“五个好”基层党组织和党员创建活动。健全机关群团组织,发挥好职能作用,推动工作开展。
积极引进人才,全年招聘大学毕业生2272人,组织实施了交流任职。加强高管人员队伍建设,调整交流市联社、办事处班子成员11人,县级联社高管人员105人,选派135人到商业银行挂职学习。
加强员工教育培训,省联社举办各类培训班19期,参训人员2520人次;全省年内培训员工23万人次。深化劳动用工改革,已有1256人办理了
内部退养,206人协议离岗,清退临时工331人。
推行员工
强制休假、
岗位轮换、亲属回避,对1.1万人进行了岗位轮换,2425人实行了强制休假,389人实行了亲属回避。积极开展文明规范服务网点创建活动,3家网点被评为全国银行业文明规范服务示范窗口,6家被评为全省文明示范单位。
精神理念
积极倡导“改革创新、团结实干、廉洁高效、争创一流”的农信精神:“改革创新”,就是把改革和创新作为推动
信用社发展的强大动力,紧紧依靠并不断深化改革,破除阻碍发展的各种体制性、机制性障碍;用创新的思维方式和工作方式创造性地开展工作,不断拓展新的发展空间。“团结实干”,就是树立团结出凝聚力、出战斗力、出生产力的理念,增强团队意识,加强团结,互谅互让、取长补短,形成团结和谐的良好氛围,努力做到思想上合心,工作上合力,行动上合拍。“实干兴业”,就是一切从工作实际出发,实事求是,鼓实劲、办实事、求实效。“廉洁高效”,就是严格遵守
廉洁自律的各项规定,顶得住诱惑,管得住小节,严以律己、清正廉洁;造就一支有战斗力的员工队伍,确保工作的快节奏、高效率、高质量、低成本。“争创一流”,就是精益求精,追求卓越,打造全省一流的金融机构,创造具有特色的管理、服务、效益、队伍。工作中,注意以改革为动力,以创新为手段,以团结为基础,以实干为主体,以廉洁为保障,以高效为标准。
道德理念
积极弘扬“爱岗、敬业、无私、奉献”的
职业道德:爱岗是敬业的前提,敬业是爱岗情感的进一步升华,引导员工把个人的成长和价值的实现,同
农村信用社的发展紧密结合起来;无私是淡泊名利,始终把
农村信用社改革发展放在首位,不论在什么岗位,都干一行,爱一行,把主要精力用到工作上;奉献是脚踏实地,持之以恒地干好本职工作,更加主动地参与改革,为发展贡献个人的聪明才智。
作风理念
倡导树立“勤、快、严、实”的工作作风:“勤”就是勤学习、勤思考、勤积累、勤锻炼。工作中要积极主动,不等不靠,勇于开拓。“快”就是要快节奏、高效率,尽快掌握情况,进入角色,做本职工作的行家里手。“严”就是严格要求自己,务求作风严谨、严密、严肃,力戒飘浮,力戒空谈,力戒弄虚作假。“实”就是在生活中做老实人,办老实事,实实在在,光明磊落;在工作中办实事、说实话、报实情,踏实努力,务实肯干,认真扎实地履行好自己的
岗位职责。
所获荣誉
省联社先后荣获省委、省政府表彰的山东省改革开放30周年优秀企业、山东省金融创新奖、山东60年60品牌、
省级文明单位等近百项荣誉称号。同时,涌现出一大批先模人物,全系统有500多名同志当选为县级以上党代表、人大代表和政协委员。《
求是》杂志、国务院办公厅《政务情况交流》、《人民日报》、中央电视台新闻联播、焦点访谈等多次报道山东省
农村信用社改革发展和支农工作经验,产生了较大反响。在全国率先开办“齐鲁惠农一本通”、
生源地助学贷款、农民自助服务终端、专业合作社贷款等农村金融产品,并在全国同行业推广。省委、省政府、
人民银行和
银监会领导多次做出重要批示,对全省农村信用社改革发展和服务“三农”工作取得的成就给予充分肯定和高度评价。
更换标识
2012年6月山东省农村信用社新标识正式启用。