理财账户是银行账户、证券
股票交易账户（A股、B股、H股、
融资融券业务等）、
基金账户、期货交易账户（包括
商品期货、股指期货以及
外汇期货交易）的统称，适用于对投资理财有需求的个人或企业，是能通过对资金或者
证券操作达到保值增值目标的各类账户。
银行账户是个人或机构在银行开立的用于存取款、
贷款等的
资金账户。中国各主要商业银行均推出同时具备
存款账户、
贷款账户、投资账户三种银行账户功能的银行账户，以工商银行推出的“
理财金账户”为例，该账户具备以下三种账户功能：
（2）
贷款功能，
贷款账户能够满足客户一个账户申请多项
个人贷款的需要，提供便捷统一的个人贷款申请、发放、查询余额及归还贷款业务功能。
（3）投资账户，投资账户包括黄金和保险等
资金账户和相关投资账户，客户可以进行相关黄金买卖以及“银保通”业务。尽享“一户多用”的便捷。
股票交易账户是指投资者在券商处开设的进行股票交易的账户。开立
股票账户是投资者进入股市进行操作的先决条件。通过
股票交易账户，投资者可以进行股票、
债券、
权证等的交易。
基金账户又称TA基金账户（Transaction Account 简称TA基金账户），是指注册登记人为投资人建立的用于管理和记录投资人交易该注册登记人所注册登记的基金种类、数量变化情况的账户。
商品期货账户，即投资者开设的期货账户和
资金账户。证监会对于商品期货投资者的开户资金下限并没有明文规定。随着
银期转账、期证转账业务的逐渐增多，客户可以自由地在银行账户、证券账户、
期货账户之间转移资金。
金融期货一般分为三类，
外汇期货、
利率期货和
股票指数期货。金融期货作为
期货交易中的一种，具有期货交易的一般特点，但与
商品期货相比较，其合约标的物不是实物商品，而是传统的
金融商品，如证券；
货币、
利率等。金融期货账户对于商品期货账户在开户资格有一定要求，在我国，股指期货要求最低
保证金为50万。
社会上存在许多非法组织通过提供保证收益或
高收益理财产品引诱投资者开立投资理财账户进行诈骗。为避免给投资者造成财产、精神上的损失，投资者在开立投资理财账户时应到符合国家监管要求的正规金融机构办理。
一般而言，通过银行开立的投资理财账户可以办理
储蓄类产品和
银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统
购买国债。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。
证券公司申请开立的投资理财账户可运用股票（包括A股、B股、H股等）、
债券（包括
国债、
企业债、
公司债等）、
期货（包括金融期货如股指期货、
外汇期货等，
商品期货如
黄金期货、
农产品期货等）等一系列的投资理财工具进行投资理财。证券账户的开立可到各
证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。部分证券公司如国泰君安证券可通过各省份网站（如
国泰君安广东）进行网络预约，通过预约的开户时间则相应较为灵活，工作时间、午休时间、周六日均可开户。
宏观经济形势的变化以及周边国家、地区
宏观经济环境和周边证券市场的变化，均可能会引起国内证券市场的波动，需要对此类风险有较为充分的认识。
有关证券市场的法律、法规及相关政策、规则发生变化，可能引起
证券市场价格波动，需要对此类风险有较为充分的认识。
由于交易撮合、
清算交收及行情揭示是通过电子通讯技术和电脑技术来实现的，这些技术存在着被网络黑客和计算机病毒攻击的可能，同时通讯技术、电脑技术和相关软件具有存在缺陷的可能，需要对此类风险有较为充分的认识。
诸如地震、火灾、水灾、战争、瘟疫、社会动乱等
不可抗力因素可能导致
证券交易系统的瘫痪；证券营业部无法控制和不可预测的
系统故障、设备故障、通讯故障、电力故障等也可能导致证券交易系统非正常运行甚至瘫痪，这些都会使您的交易委托无法成交或者无法全部成交，需要对此类风险有较为充分的认识。
由于您密码失密、操作不当、投资决策失误等原因可能会使您发生亏损，该损失将由您自行承担；在您进行投资理财账户操作时，他人给予您的保证获利或不会发生亏损的任何承诺都是没有根据的，类似的承诺不会减少您发生亏损的可能；
网上交易、热键操作完毕，未及时退出，他人进行恶意操作而造成的损失；网上交易未及时退出还可能遭遇黑客攻击，从而造成损失；委托他人代理投资理财账户，且长期不关注账户变化，致使他人恶意操作而造成的损失。