伴随金融自由化和金融创新的不断深入，西方商业银行的零售业务近年以来得到了前所未有的发展，同时，受国际金融业全球一体化、资本市场的发展和混业经营等因素的影响，传统的商业银行经营管理模式发生了较大的变化，

存贷款业务量的相对比重下降,商业银行从批发银行业务中获取收益的能力下降。新的竞争形势迫使国际银行业开始对零售业务的发展取向进行重新定位,以达到规模经济和范围经济的目的。在这一主要国际金融背景下,中国加入WTO过渡期结束后,应尽快缩短我国零售银行业和国外同业在市场战略定位、经营管理模式、理念、经营策略、产品种类和结构、业务系统的优化、人员素质等方面差距,从而提高我国商业银行零售业务的竞争力。

1.零售业务的分类口径差异较大。西方主要发达国家由于金融法规、银行制度以及治理结构等方面存在较大的差异,不同国家不同银行对零售银行业务的分类口径差异很大,同一银行在不同阶段所指的零售银行业务也各不相同,零售业务与批发业务的划分,不是简单地以客户对象的差异作为唯一的标准,而是以客户需求所决定的服务内容、服务方式、服务渠道等作为区分商业银行这两条业务主线的主要依据。

2.业务迅猛发展。近年来,在主要国际商业银行中,零售业务正以前所未有的速度发展。